近日，客户A通过手机银行申请办理境外汇款业务，因交易行为异常，触发我行风险防控模型，账户资金被临时锁定。随后，客户前往网点申请解除管控，并称需将款项汇给“在澳门的闺蜜”以解燃眉之急。

在进一步核实过程中，工作人员发现多项异常疑点：客户虽坚称是为闺蜜转账，却无法说明对方具体急用事由，对转账背景及资金用途含糊其辞，且无法提供收款人真实身份信息，交易逻辑与正常熟人往来明显不符。工作人员据此判断，客户极有可能遭遇冒充熟人的跨境欺诈，随即耐心提示相关风险，并第一时间联动属地公安机关到场处置。

经民警现场劝导与案例讲解，客户逐渐认清骗局。原来，骗子通过社交软件假冒熟人身份，以境外紧急用钱为由诱导客户转账。客户拟汇款的账户并非闺蜜账户，实为团伙控制的涉诈关联账户。最终，客户成功识破骗局，避免了资金损失。

风险提示：

1. 核实身份再转账，拒绝“模糊交易”。办理跨境汇款前，务必通过电话、视频等方式直接联系本人，确认其身份及真实需求。若对方以信号差、不方便接听等理由回避视频或语音沟通，应高度警惕。

2. 警惕“熟人”异常求助。骗子常冒充亲友、同事，以境外急用钱、帮忙换汇等理由骗取信任。遇到此类情况，应多方交叉核实，不轻信单一聊天信息，不匆忙转账。

3. 积极配合银行风险核查。账户因异常交易被临时管控时，不应急于解锁汇款，应主动配合说明交易背景、提供聊天记录等相关材料。无法合理解释的交易往往存在风险。

4. 发现异常及时报警。如疑似被骗或察觉账户异常，应立即拨打110或96110反诈专线，保存好聊天记录、转账凭证等证据，并配合警方调查。

5. 主动学习反诈知识。密切关注银行、公安部门发布的反诈提示，熟悉冒充熟人、虚假投资、跨境换汇等套路，提高自身风险识别能力。

跨境转账手续繁杂、风险较高，遇到“熟人”紧急求助时，多问一句、多查一次、多核实一遍，就能有效守住钱袋子，避免财产损失。

民生银行广州分行