坐拥山海之利的威海，是山东特色农产品的重要产区——乳山蓝莓以花岗岩棕壤土孕育的清甜口感远销全国，年总产量超5万吨，获评“国家地理标志产品”；乳山大姜种植历史超百年，年种植面积稳定在10万亩以上，是当地农户“土里刨金”的重要依托；文登苹果、荣成海带等特色农产品也形成了百亿级产业链，撑起威海农业“高质量发展”的半边天。数据显示，10年前威海农村居民人均可支配收入约1.2万元，其中农业经营性收入占比不足30%；到2024年，这一收入达到30794元，特色农产品贡献的经营性收入占比提升至60%，成为农户增收的“主引擎”。
然而，特色农产品高附加值背后，是市场波动、极端天气的高风险——一场花期冻害可能让蓝莓坐果率骤降50%，一次暴雨内涝能让大姜绝收，价格“过山车”更让农户一年辛苦付诸东流。正是看到特色农业对农户增收的关键作用，以及产业发展中的风险痛点，中华联合财险威海中心支公司（以下简称“威海中支”）锚定“特色农业保险创新”，以科技为翼、以产品为盾，为威海特色农业筑起风险“防护网”，让农户敢投入、能增收。
无人机赋能农险，勘查定损驶入“快车道”
“10年前查灾，我们扛着测亩仪在地里跑，一片200亩的小麦地得查勘两天，还容易漏算受灾面积；现在操控无人机，半小时就能拍完，影像里叶片枯萎程度、受灾范围看得一清二楚。”中华联合财险威海中支农险专员许浩指着屏幕里的麦田影像介绍。
为破解传统农险勘查误差的难题，中华联合财险联合第三方科技公司，打造“全员持证+专业应用”的无人机服务团队。培训从“理论+实操+场景”三维发力：理论课涵盖无人机飞行原理、航空法规与农险承保定损标准，让学员既懂“飞”又懂“险”；实操课聚焦田间复杂环境——在坡地练起降、在果园练悬停、在大风天练应急处理，确保每一名学员都能“飞得稳、拍得准”；场景课则针对威海特色作物，教大家通过影像识别蓝莓坐果情况、判断受灾程度，让无人机成为“农险特种兵”。
截至目前，中华联合财险威海中支已有12人考取ASFC（中国航空运动协会）证书，8人正在培训中，实现农险条线全员持证飞行。比传统人工勘查效率提升80%；依托高清影像数据，定损误差控制在5%以内。
精准落图“明家底”，承保定损更“实”更“公”
“以前投保，我家3亩大姜到底按2.8亩算还是3.2亩算，全靠人工丈量；现在打开手机APP，卫星拍的地块图上，边界、面积标得明明白白，连哪块地种的是大姜、哪块是玉米都分清楚了！”乳山市白沙滩镇姜农孙继荣拿着威海中支的“种植险精准落图”报告，忍不住点赞。
中华联合财险威海中支推出的种植险精准落图服务，整合了卫星遥感、无人机航拍、GIS地理信息系统三大技术：卫星遥感实现“宏观覆盖”，能快速识别威海全域小麦、蓝莓、大姜等作物的种植区域，精准测算总面积；无人机航拍聚焦“微观精准”，在山区、丘陵等卫星影像易模糊的区域，低空拍摄勾勒地块边界，误差不超过0.1亩；GIS系统则搭建“数据中枢”，把地块位置、作物种类、种植面积、农户信息一一关联，形成“一户一图、一地一档”的农险数据库。
这张“精准地图”，让农险服务从“模糊估算”变成“精准对接”：在承保环节，工作人员无需逐户实地核查，通过系统匹配落图数据与农户信息，1小时就能完成一个村的承保手续，效率提升60%，还杜绝了“虚报面积、错报作物”的问题；在定损环节，对比灾害前后的落图影像，能快速锁定受灾地块与受损程度——今年7月乳山暴雨，威海中支通过落图数据，1天内就完成了两个村、109.4亩大姜的勘查，避免了“人工勘查凭经验、农户质疑有纠纷”的情况，赔付资金及时到位，帮助农户修复排水设施、补种新姜。
特色险种解民忧，蓝莓、大姜有了专属保障
“2023年我种了50亩蓝莓，长势很好，本来盼着蓝莓大丰收，结果在成熟前一场暴雨导致亏了20多万元；今年不一样，我投了中华财险的商业性蓝莓保险，就算再遇到暴雨，也有保障了。”乳山市蓝莓种植户王建军指着自家果园里的保险公示牌说。
针对威海特色农产品的风险痛点，中华联合财险威海中支量身定制保险方案：在蓝莓保险中，不仅覆盖冰雹、六级以上风、暴雨、冻灾等自然灾害，还将“损失率10%”作为赔付起付线，比传统险种更低，让农户“小损失也能获赔”；在大姜保险中，除了常见的暴雨、洪水、干旱，还把姜瘟病、根腐病等高发病虫害纳入保障，明确“病虫害以村为单位损失率达30%即赔付”，解决了姜农“最怕病虫害却没保障”的难题。
截至目前，中华联合财险威海中支已为乳山两户种植户的102.4亩蓝莓提供20.48万元风险保障，为109.4亩大姜提供82.05万元风险保障。“有了保险托底，我打算明年再扩种30亩蓝莓，引进两个新品种！”给王建军信心的，正是威海中支特色农险服务。
从无人机科技提速，到精准落图提质，再到特色险种护航，中华联合财险威海中支正以“接地气”的创新，守护威海特色农业的“金果子”“金姜片”，让农户在增收路上走得更稳、更远。